Alles auf einen Blick
- Das klassische Baukindergeld (KfW 424) mit 1.200 Euro pro Kind und Jahr endete am 31.03.2021 (Antragsfrist) und ist seit 31.12.2022 vollständig ausgelaufen.
- Das Nachfolgeprogramm heißt Wohneigentum für Familien (KfW 300) und bietet zinsgünstige Kredite für Familien mit Kindern.
- Die Einkommensgrenze liegt bei 90.000 Euro zu versteuerndem Haushaltseinkommen bei einem Kind, zuzüglich 10.000 Euro für jedes weitere Kind.
- Die Kredithöchstbeträge reichen von 170.000 Euro (1-2 Kinder, ohne QNG) bis 270.000 Euro (ab 5 Kinder, mit QNG-Zertifikat).
- Der aktuelle Zinssatz beträgt 1,12 Prozent effektiv pro Jahr bei 35 Jahren Laufzeit und 10 Jahren Zinsbindung (Stand: Oktober 2025).
Baukindergeld Definition
Das Baukindergeld bezeichnet staatliche Fördermaßnahmen zur Unterstützung von Familien mit Kindern beim Erwerb von Wohneigentum. Das ursprüngliche Baukindergeld (KfW 424) war ein nicht rückzahlbarer Zuschuss und wurde durch das Programm Wohneigentum für Familien (KfW 300) ersetzt, das zinsgünstige Kredite für klimafreundliche Neubauten gewährt. Die rechtliche Grundlage bildet die Förderrichtlinie des Bundesministeriums für Wohnen, Stadtentwicklung und Bauwesen (BMWSB) in Verbindung mit den Allgemeinen Geschäftsbedingungen der KfW.
Wie funktioniert das Baukindergeld?
Das alte Baukindergeld (KfW 424) – ausgelaufen
Das klassische Baukindergeld wurde von 2018 bis 2021 als direkter Zuschuss gewährt. Familien erhielten 1.200 Euro pro Kind und Jahr über einen Zeitraum von zehn Jahren, insgesamt also bis zu 12.000 Euro pro Kind. Bei zwei Kindern bedeutete dies eine Gesamtförderung von 24.000 Euro, bei drei Kindern 36.000 Euro.
Die Voraussetzungen waren:
- Kaufvertrag oder Baugenehmigung zwischen dem 01.01.2018 und dem 31.03.2021
- Mindestens ein kindergeldberechtigtes Kind unter 18 Jahren im Haushalt
- Zu versteuerndes Haushaltseinkommen maximal 90.000 Euro bei einem Kind (plus 15.000 Euro je weiterem Kind)
- Erstmaliger Erwerb von Wohneigentum
- Selbstnutzung der Immobilie
Die letzte Antragsfrist endete am 31.12.2022. Bereits bewilligte Förderungen werden weiterhin ausgezahlt.
Das neue Programm: Wohneigentum für Familien (KfW 300)
Seit Juni 2023 existiert das Nachfolgeprogramm Wohneigentum für Familien (WEF). Im Gegensatz zum alten Baukindergeld handelt es sich nicht um einen Zuschuss, sondern um einen zinsgünstigen Förderkredit. Die aktuelle Förderrichtlinie gilt vom 01.01.2025 bis zum 31.12.2030.
Voraussetzungen:
- Mindestens ein Kind unter 18 Jahren lebt zum Zeitpunkt der Antragstellung im Haushalt
- Zu versteuerndes Haushaltseinkommen maximal 90.000 Euro bei einem Kind, zuzüglich 10.000 Euro für jedes weitere Kind
- Antragstellende besitzen die Immobilie zu mindestens 50 Prozent
- Erstmaliger Erwerb von Wohneigentum in Deutschland
- Selbstnutzung für mindestens fünf Jahre ab Einzug
- Die Immobilie muss dem Effizienzhaus-40-Standard entsprechen
- Keine vorherige Inanspruchnahme des alten Baukindergelds (KfW 424)
Einkommensgrenzen 2025:
| Anzahl Kinder | Maximales zu versteuerndes Haushaltseinkommen |
|---|---|
| 1 Kind | 90.000 Euro |
| 2 Kinder | 100.000 Euro |
| 3 Kinder | 110.000 Euro |
| 4 Kinder | 120.000 Euro |
| 5 Kinder | 130.000 Euro |
Für Anträge im Jahr 2025 wird der Durchschnitt der Einkommen aus den Einkommensteuerbescheiden 2022 und 2023 herangezogen.
Kredithöchstbeträge 2025:
| Anzahl Kinder | Klimafreundliches Wohngebäude (EH 40) | Mit QNG-Zertifikat |
|---|---|---|
| 1-2 Kinder | 170.000 Euro | 220.000 Euro |
| 3-4 Kinder | 200.000 Euro | 250.000 Euro |
| ab 5 Kinder | 220.000 Euro | 270.000 Euro |
Aktuelle Konditionen (Stand: Oktober 2025):
- Zinssatz: 1,12 Prozent effektiv pro Jahr
- Kreditlaufzeit: bis zu 35 Jahre
- Zinsbindung: 10 Jahre
- Tilgungsfreie Anlaufzeit: 1-5 Jahre möglich
Praktische Beispiele
Beispiel 1: Familie mit zwei Kindern ohne QNG-Zertifikat
Eine Familie mit zwei Kindern und einem zu versteuernden Haushaltseinkommen von 95.000 Euro baut ein klimafreundliches Einfamilienhaus im Effizienzhaus-40-Standard.
| Position | Betrag |
|---|---|
| Baukosten gesamt | 450.000 Euro |
| Maximaler KfW-Kredit (WEF) | 170.000 Euro |
| Zinssatz KfW-Kredit | 1,12 % |
| Vergleichszins Hausbank | ca. 3,6 % |
| Zinsersparnis über 10 Jahre | ca. 30.500 Euro |
Ergebnis: Die Familie spart durch den zinsgünstigen KfW-Kredit etwa 30.500 Euro gegenüber einem herkömmlichen Bankdarlehen.
Beispiel 2: Familie mit drei Kindern mit QNG-Zertifikat
Eine Familie mit drei Kindern und einem zu versteuernden Haushaltseinkommen von 105.000 Euro baut ein klimafreundliches Haus mit QNG-Nachhaltigkeitszertifizierung.
| Position | Betrag |
|---|---|
| Baukosten gesamt | 520.000 Euro |
| Maximaler KfW-Kredit (WEF mit QNG) | 250.000 Euro |
| Zinssatz KfW-Kredit | 1,12 % |
| Vergleichszins Hausbank | ca. 3,6 % |
| Zinsersparnis über 10 Jahre | ca. 45.000 Euro |
Ergebnis: Durch die zusätzliche QNG-Zertifizierung erhält die Familie einen höheren Kreditbetrag und spart etwa 45.000 Euro an Zinskosten.
Beispiel 3: Vergleich altes und neues Baukindergeld
Eine Familie mit zwei Kindern vergleicht die Förderhöhen beider Programme:
| Programm | Förderbetrag / Vorteil |
|---|---|
| Altes Baukindergeld (KfW 424) | 24.000 Euro (Zuschuss) |
| Neues WEF (KfW 300) | ca. 30.500 Euro (Zinsersparnis) |
Ergebnis: Das neue Programm bietet bei günstigen Marktbedingungen eine höhere effektive Förderung, allerdings als Zinsersparnis statt als direkten Zuschuss.
Ausnahmen und Besonderheiten
Ergänzungsprogramm Jung kauft Alt (KfW 308)
Für Familien, die eine Bestandsimmobilie erwerben möchten, gibt es seit 2024 das Programm Jung kauft Alt (KfW 308):
- Gleiche Einkommensgrenzen wie WEF (90.000 Euro plus 10.000 Euro je Kind)
- Maximaler Kreditbetrag: 125.000 Euro
- Voraussetzung: Die Immobilie muss vor dem Kauf die Energieeffizienzklasse F, G oder H aufweisen
- Sanierungspflicht: Innerhalb von 4,5 Jahren muss der Standard Effizienzhaus 85 EE erreicht werden
- Aktueller Zinssatz: ebenfalls 1,12 Prozent effektiv pro Jahr (Stand: Oktober 2025)
Seit dem 01.01.2025 ist auch der entgeltliche Erwerb von Angehörigen zulässig.
Ausschluss von der Förderung
Folgende Personengruppen können das neue Baukindergeld nicht in Anspruch nehmen:
- Personen, die bereits Wohneigentum in Deutschland besitzen
- Empfänger des alten Baukindergelds (KfW 424)
- Familien ohne minderjährige Kinder im Haushalt
- Haushalte, deren zu versteuerndes Einkommen die Grenzen überschreitet
Kombination mit anderen Förderprogrammen
Das Programm Wohneigentum für Familien kann grundsätzlich mit anderen KfW-Programmen kombiniert werden, sofern die Summe der Kredite die förderfähigen Kosten nicht übersteigt. Eine Kombination mit dem Programm Jung kauft Alt ist jedoch ausgeschlossen.
Energetische Anforderungen
Die Immobilie muss zwingend dem Effizienzhaus-40-Standard entsprechen. Das bedeutet:
- Der Primärenergiebedarf beträgt höchstens 40 Prozent eines Referenzgebäudes
- Heizungen mit Öl, Gas oder Biomasse sind ausgeschlossen
- Ein Energieeffizienz-Experte muss die Planung begleiten
Für die höhere Förderstufe mit QNG-Zertifikat sind zusätzlich erforderlich:
- Zertifizierung nach dem Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude (QNG-PLUS oder QNG-PREMIUM)
- Einbeziehung eines QNG-Nachhaltigkeitsberaters
- Lebenszyklusanalyse der CO2-Emissionen
Vorteile
- zinsgünstige Finanzierung: Der Zinssatz liegt etwa 2,5 Prozentpunkte unter marktüblichen Konditionen, was zu erheblichen Einsparungen führt.
- hohe Kreditsummen: Mit bis zu 270.000 Euro bei QNG-Zertifizierung können wesentliche Teile der Baukosten günstig finanziert werden.
- lange Laufzeiten: Kreditlaufzeiten bis zu 35 Jahren ermöglichen niedrige monatliche Raten und verbessern die Tragbarkeit.
- flexible Tilgung: Tilgungsfreie Anlaufzeiten von bis zu fünf Jahren entlasten Familien in der kostenintensiven Bauphase.
- Kombination möglich: Das Programm lässt sich mit anderen Fördermitteln kombinieren und optimiert so die Gesamtfinanzierung.
Nachteile
- kein direkter Zuschuss: Im Gegensatz zum alten Baukindergeld handelt es sich um einen Kredit, der vollständig zurückgezahlt werden muss.
- strenge Energieanforderungen: Der Effizienzhaus-40-Standard erhöht die Baukosten und schränkt die Baufreiheit ein.
- begrenzte Verfügbarkeit: Das Programm gilt ausschließlich für Neubauten oder den Ersterwerb innerhalb von zwölf Monaten nach Fertigstellung.
- Einkommensabhängigkeit: Familien mit mittlerem bis höherem Einkommen über den Grenzen sind von der Förderung ausgeschlossen.
- keine Bestandsimmobilien: Für den Kauf älterer Häuser muss das separate Programm Jung kauft Alt genutzt werden.
Fazit
Das klassische Baukindergeld als direkter Zuschuss gehört der Vergangenheit an. Das Nachfolgeprogramm Wohneigentum für Familien (KfW 300) unterstützt Familien mit Kindern durch zinsgünstige Kredite beim Bau oder Erwerb klimafreundlicher Neubauten. Mit Einkommensgrenzen von 90.000 Euro zuzüglich 10.000 Euro je Kind und Kredithöchstbeträgen bis 270.000 Euro richtet sich die Förderung an Familien mit kleinem bis mittlerem Einkommen. Der aktuelle Zinssatz von 1,12 Prozent effektiv ermöglicht Einsparungen von über 30.000 Euro gegenüber marktüblichen Darlehen. Für Bestandsimmobilien steht das ergänzende Programm Jung kauft Alt zur Verfügung.
Häufige Fragen (FAQ)
Was ist aus dem alten Baukindergeld geworden?
Das ursprüngliche Baukindergeld (KfW 424) mit einem Zuschuss von 1.200 Euro pro Kind und Jahr über zehn Jahre ist ausgelaufen. Die Antragsfrist für Kaufverträge oder Baugenehmigungen endete am 31.03.2021, die letzte Möglichkeit zur Antragstellung war der 31.12.2022. Bereits bewilligte Förderungen werden weiterhin ausgezahlt. Als Nachfolgeprogramm existiert seit Juni 2023 das Programm Wohneigentum für Familien (KfW 300).
Wer kann das neue Baukindergeld beantragen?
Antragsberechtigt sind Familien und Alleinerziehende mit mindestens einem Kind unter 18 Jahren, die erstmalig Wohneigentum in Deutschland erwerben. Das zu versteuernde Haushaltseinkommen darf 90.000 Euro bei einem Kind nicht überschreiten, wobei sich die Grenze um 10.000 Euro je weiterem Kind erhöht. Personen, die bereits das alte Baukindergeld erhalten haben oder bereits Wohneigentum besitzen, sind ausgeschlossen.
Wie hoch ist die Förderung beim neuen Programm?
Die Förderung erfolgt als zinsgünstiger Kredit mit einem effektiven Jahreszins von aktuell 1,12 Prozent (Stand: Oktober 2025). Der maximale Kreditbetrag beträgt bei einem klimafreundlichen Wohngebäude zwischen 170.000 Euro (1-2 Kinder) und 220.000 Euro (ab 5 Kinder). Mit QNG-Nachhaltigkeitszertifizierung erhöhen sich die Beträge auf 220.000 bis 270.000 Euro. Die tatsächliche Ersparnis gegenüber Marktkonditionen kann über 30.000 Euro betragen.
Welche energetischen Anforderungen gelten für das neue Baukindergeld?
Die geförderte Immobilie muss dem Effizienzhaus-40-Standard entsprechen und darf nicht mit fossilen Brennstoffen wie Öl oder Gas beheizt werden. Der Primärenergiebedarf darf höchstens 40 Prozent eines Referenzgebäudes betragen. Für die höhere Förderstufe ist zusätzlich eine Zertifizierung nach dem Qualitätssiegel Nachhaltiges Gebäude (QNG-PLUS oder QNG-PREMIUM) erforderlich. Die Einhaltung der Standards muss durch einen zugelassenen Energieeffizienz-Experten bestätigt werden.
Wie funktioniert die Antragstellung beim Programm Wohneigentum für Familien?
Der Antrag muss vor Abschluss des Kaufvertrags oder vor Baubeginn über einen Finanzierungspartner (Bank oder Sparkasse) bei der KfW gestellt werden. Erforderlich sind Einkommensteuerbescheide der letzten zwei Jahre, Geburtsurkunden der Kinder sowie eine Bestätigung zum Antrag durch einen Energieeffizienz-Experten. Nach Kreditzusage kann der Kaufvertrag unterzeichnet oder mit dem Bau begonnen werden. Bei Fertigstellung ist eine Bestätigung nach Durchführung einzureichen.
Gibt es eine Förderung für den Kauf von Bestandsimmobilien?
Für Bestandsimmobilien existiert das separate Programm Jung kauft Alt (KfW 308). Es richtet sich an Familien, die ein älteres Haus mit schlechter Energieeffizienzklasse (F, G oder H) kaufen und energetisch sanieren. Der maximale Kreditbetrag beträgt 125.000 Euro bei einem Zinssatz von aktuell 1,12 Prozent. Die Käufer verpflichten sich, innerhalb von 4,5 Jahren den Standard Effizienzhaus 85 EE zu erreichen. Die Einkommensgrenzen entsprechen denen des Programms Wohneigentum für Familien.
Kann das neue Baukindergeld mit anderen Förderprogrammen kombiniert werden?
Das Programm Wohneigentum für Familien kann grundsätzlich mit anderen KfW-Förderprogrammen kombiniert werden, solange die Gesamtsumme der Kredite die förderfähigen Kosten nicht übersteigt. Auch eine Kombination mit Landesförderprogrammen ist häufig möglich. Eine gleichzeitige Inanspruchnahme von Wohneigentum für Familien (KfW 300) und Jung kauft Alt (KfW 308) für dasselbe Objekt ist jedoch ausgeschlossen.
Quellen
- KfW-Bankengruppe: Wohneigentum für Familien – Neubau (300), https://www.kfw.de/inlandsfoerderung/Privatpersonen/Neubau/Förderprodukte/Wohneigentum-für-Familien-(300)/, abgerufen am 05.01.2026
- Bundesministerium für Wohnen, Stadtentwicklung und Bauwesen: Pressemitteilung Wohneigentum für Familien, https://www.bmwsb.bund.de/SharedDocs/pressemitteilungen/DE/2025/10/JkA.html, abgerufen am 05.01.2026
- KfW-Bankengruppe: Jung kauft Alt – Wohneigentum für Familien Bestandserwerb (308), https://www.kfw.de/inlandsfoerderung/Privatpersonen/Bestehende-Immobilie/Förderprodukte/Wohneigentum-für-Familien-Bestandserwerb-(308)/, abgerufen am 05.01.2026
- KfW-Bankengruppe: Baukindergeld (424), https://www.kfw.de/inlandsfoerderung/Privatpersonen/Neubau/Förderprodukte/Baukindergeld-(424)/, abgerufen am 05.01.2026
- Bund der Steuerzahler e.V.: Förderzeitraum für Baukindergeld, https://www.steuerzahler.de/aktuelles/detail/foerderzeitraum-fuer-baukindergeld-wird-bis-31032021-verlaengert/, abgerufen am 05.01.2026